آنچه در مورد وام ودیعه مسکن باید بدانید

وام ودیعه مسکن، راهکار دولت برای کمک به اجاره‌نشین‌ها است. اما این راهکار چقدر مفید خواهد بود؟ اگر متقاضی دریافت وام ودیعه مسکن هستید، شرایط و مراحل دریافت این وام را در این مقاله بخوانید. “قیمت مسکن افزایش یافت”، این جمله‌ای است که در سالیان گذشته به‌وفور به گوش ما رسیده است. موضوعی که خرید خانه را برای بسیاری از ما به یک معضل بزرگ یا یک آرزوی دور از دسترس تبدیل کرده است. امروز اما شرایط کمی پیچیده‌تر است. شاید تا همین ۵ سال پیش کمتر کسی تصور می‌کرد که زمانی نه تنها برای خرید خانه بلکه برای رهن و اجاره آن نیازی به وام باشد. اما آیا وام ودیعه مسکن همچنان کاربرد دارد؟ وام ودیعه مسکن به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟ شرایط اخذ وام ودیعه مسکن چیست؟ مبلغ تسهیلات این وام مسکن در سال 1401 چقدر است؟ بازپرداخت آن به چه شکل است؟ مراحل دریافت این وام چیست؟ در این مقاله از سری مقالات سایت دتو قصد داریم اطلاعاتی مفید در خصوص وام ودیعه مسکن به شما ارائه نماییم.

وام ودیعه مسکن چیست؟

در مقاله قبل اطلاعاتی کاملی در خصوص انواع وام مسکن ارائه نمودیم. همان‌طور که می‌توان از نام آن می‌توان متوجه شد، وام ودیعه تسهیلاتی است که از طرف بانک‌ها برای تامین هزینه ودیعه (رهن و اجاره) مسکن به متقاضیان پرداخت می‌شود. این وام با هدف تامین تمام یا بخشی از مبلغ رهن خانه به افراد نیازمند توسط بنیاد مسکن انقلاب اسلامی تعریف و به متقاضیان ارائه می‌شود. وام اجاره مسکن در طول دوره اجاره واحد مسکونی مورد استفاده قرار می‌گیرد.

در ابتدا این وام تا سقف ده میلیون تومان به متقاضیان برای اجاره و پول پیش مسکن پرداخت می‌شد. مبلغی که طی چند سال اخیر و با توجه به رشد سرسام‌آور قیمت‌ها دست خوش تغییر شده است. وام ودیعه مسکن برای مدت کوتاهی از تسهیلات بانک‌ها حذف شده بود و این اواخر با توجه به افزایش اجاره بها، دوباره به میز تسهیلات بانک‌ها بازگشته است. لازم به ذکر است که هیچگاه بانک خاصی موظف به پرداخت وام اجاره مسکن به متقاضیان نشده و بانک‌هایی نظیر صادرات، ملی و تجارت، بیشترین فعالیت را در این حوزه داشته‌اند. اما وام اجاره مسکن به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟

وام ودیعه مسکن به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟

طبق مصوبات افرادی که متقاضی دریافت وام ودیعه مسکن هستند، باید اجاره‌نامه و کد رهگیری اجاره مسکن داشته باشند. با توجه به امکان سو استفاده برخی افراد از وام ودیعه و به‌کارگیری آن در مواردی به جز اجاره مسکن شرط وجود اجاره‌نامه جدید و کد رهگیری منطقی به نظر می‌رسد. این موضوع این فرصت را در اختیار بانک‌ها قرار می‌دهد تا به متقاضیان بیشتری خدمت‌رسانی نمایند؛ بنابراین با انجام توافقات اولیه بین موجر و مستاجر و عقد قرارداد در دفاتر مشاور املاک معتبر، کد رهگیری معامله ارائه شده و امکان ثبت نام برای وام اجاره مسکن وجود خواهد داشت.

به طور کلی تسهیلات ودیعه مسکن به افراد زیر تعلق می‌گیرد:

* افراد متأهل و سرپرست خانوار

* زنان مجرد بالای 35 سال خودسرپرست

* مرد یا زن پس از طلاق

* افراد دارای اجاره‌نامه رسمی و کد رهگیری که مدت قرارداد آنها حداقل تا پایان زمان ثبت نام وام ودیعه مسکن است. در قسمت بعد در خصوص مراحل و نحوه ثبت نام تسهیلات ودیعه مسکن، مطالبی ذکر کرده‌ایم، با ما باشید.

مراحل و نحوه ثبت نام وام

مراحل و نحوه ثبت نام تسهیلات ودیعه مسکن به این صورت است که ابتدا پس از عقد قرارداد، یک نسخه از اجاره‌نامه‌‌ای که کد رهگیری دارد، تهیه و از طریق سازمان مسکن و شهرسازی نسبت به دریافت وام از بانک اقدام می‌کنید. در این مرحله شما یک معرفی نامه از سازمان مسکن و شهرسازی دریافت و به یکی از بانک‌هایی که وام اجاره مسکن اعطا می‌کنند، ارائه می‌کنید.

پس از معرفی به نزدیک‌ترین بانک به محل مورد اجاره، مسئولین و کارشناسان بانک با در نظر گرفتن محل قرار گرفتن منزل مورد نظر و متراژ آن، تسهیلات را به شما پرداخت می‌کنند. تسهیلات ودیعه مسکن جزو وام‌هایی با سود نسبتا مناسب است و سود این وام حداقل 12 درصد خواهد بود که متقاضی موظف است در اقساط 12 ماهه بازپرداخت نماید. در طی مراحل ثبت نام در بانک داشتن یک ضامن معتبر یکی از الزامات دریافت وام است. متقاضیان هم چنین می‌توانند از طریق سامانه ثبت نام وام ودیعه مسکن نسبت به دریافت وام اقدام نمایند. برای انجام این کار لازم است ابتدا به نشانی اینترنتی tem.mrud.ir مراجعه و پس از ثبت نام، مراحل ارائه مدارک و اخذ وام را طی نمایند. دقت داشته باشید که مبلغ وام ودیعه مسکن با توجه به شهر محل سکونت شما متفاوت است. آیا می‌دانید نرخ تسهیلات مسکن به چه شکل است؟

مبلغ وام ودیعه مسکن 1401

پیرو تصمیم دولت برای پرداخت تسهیلات کمک ودیعه اجاره مسکن در سال ۱۴۰۱ به مستأجران، ثبت‌نام برای دریافت تسهیلات مذکور از ساعت ۱۰ صبح روز پنجشنبه دوازدهم خردادماه 1401 از طریق سامانه وزارت راه و شهرسازی به نشانی http://saman.mrud.ir آغاز شد. با توجه به مصوبات شورای پول و اعتبار کشور و ماده 4 قانون جهش تولید مسکن، در سال 1401 سقف ارائه تسهیلات بانک‌ها در این خصوص 40 هزار میلیارد تومان تعیین شده است، رقمی که به بسیاری از متقاضیان این وام کمک خواهد نمود.

همان‌طور که گفته شد مبلغ تسهیلات وام ودیعه مسکن با توجه به شهر محل سکونت شما متفاوت است. در واقع طبق قانون سقف تسهیلات این وام برای شهر تهران 100 میلیون تومان و برای مراکز استان‌ها و سایر نقاط شهری به ترتیب 70 و 40 میلیون تومان است. نرخ سود تسهیلات ودیعه مسکن ۱۸ درصد و طول دوره بازپرداخت 60 ماهه است.

میزان اقساط و نحوه بازپرداخت

با توجه به شرایط فعلی و تورمی که بر اقتصاد کشور به ویژه بازار مسکن سایه انداخته است، قدرت خرید مسکن به شدت کاهش یافته است و بسیاری حتی برای اجاره کردن یک خانه نیز با مشکلات بسیاری رو به رو هستند. به همین دلیل پیش‌ بینی می‌شود که در سال 1401 تعداد متقاضیان این وام بسیار بیشتر از سال‌های پیش باشد. موردی که با توجه به مبلغ نه چندان کارساز وام، بیشتر به عنوان کمک هزینه برای تامین پول پیش خانه، مورد تقاضا است.

اما نکته‌ قابل توجه در این مورد که شاید مهم‌تر از خود وام باشد، مبلغ و نحوه بازپرداخت وام است. در واقع دو سوال مهم این است که  میزان اقساط وام ودیعه مسکن چقدر است؟ و نحوه بازپرداخت تسهیلات ودیعه مسکن به چه شکل است؟

در جواب این پرسش‌ها باید گفت، مبلغ اقساط و نحوه بازپرداخت وام اجاره مسکن، به طور مستقیم به مبلغ وام دریافت شده بستگی دارد؛ واضح است که هر چه مبلغ وامی که دریافت می‌کنید، بیشتر باشد، قاعدتاً میزان اقساط نیز بیشتر خواهد بود. در ادامه نرخ بازپرداخت وام اجاره مسکن ذکر شده است:

1 . اگر شما متقاضی اجاره خانه در شهر تهران باشید، میزان مبلغ اقساط وام اجاره مسکن در طول 5 سال، برای تسهیلات 100 میلیون تومانی در تهران، 2 میلیون و 539 هزار تومان خواهد بود. لازم به ذکر است در استان تهران طول مدت بازپرداخت ۵ساله و سود وام 18 درصد تعیین شده است.

2 . در مراکز استان‌ها اوضاع کمی متفاوت است، سقف وام در این شهرها 70 میلیون تومان است و شما موظف خواهید بود در مدت 5 سال بازپرداخت وام را انجام دهید. به همین دلیل طبق اعلام بانک، میزان مبلغ اقساط وام برای متقاضیان تسهیلات 70 میلیون تومانی اجاره مسکن در مراکز استان‌ها حدود 1 میلیون و 777 هزار تومان خواهد بود. جالب است بدانید نرخ سود در مراکز استان‌ها 13 درصد تعیین شده است.

3 . در سایر شهر‌ها میزان مبلغ اقساط وام اجاره مسکن، برای تسهیلات 40 میلیون تومانی حدود 1 میلیون تومان است. اجاره‌نشینان این شهرها نیز مانند مراکز استان‌ها موظف به پرداخت اقساط در مدت 5 سال هستند، سود وام نیز  13 درصد است.

اگر در خصوص وام اجاره مسکن نیاز به اطلاعات بیشتری دارید، با گروه مشاورین املاک دتو تماس بگیرید.

مشاورین سرمایه‌گذاری املاک دتو

اگر دوست دارید در حوزه املاک و مستغلات سرمایه‌گذاری کنید یا قصد خرید خانه را دارید، دانستن برخی اصول و قوانین و استفاده از فرصت‌های بازار مسکن بسیار کمک کننده خواهد بود. در بازار پر نوسان امروز سرما‌یه‌گذاری امری پیچیده و پر ریسک به حساب می‌آید. به همین دلیل بسیاری از افراد از ورود به بازار سرمایه و سرمایه‌گذاری در حوزه‌های مختلف اقتصادی، ترس دارند.

حوزه مسکن با توجه به ماهیت کم نوسان خود ریسک کمتری دارد. در حقیقت قیمت‌ها در این حوزه اغلب سیر صعودی دارند و به همین دلیل متقاضیان سرمایه‌گذاری، اغلب بازار مسکن را انتخاب می‌کنند. هرچند این بازار هم سختی‌ها، چالش‌ها و تهدید‌های خاص خود را دارد که در صورت عدم توجه سرمایه شما را با خطر جدی رو به رو خواهد کرد. اگر شما هم از جمله افرادی هستید که می‌خواهید در این بازار سرمایه‌گذاری کنید، مشاوره گرفتن از متخصصین و کارشناسان حوزه مسکن، به شما کمک فراوانی خواهد کرد. گروه مشاورین سرمایه‌گذاری املاک دتو در تمامی حوزه‌های سرمایه‌گذاری در بازار املاک همراه شما خواهند بود. با ما در تماس باشید.

نویسنده سید مهدی عدنانی ساداتی